Un buen comportamiento de pagos es determinante para crear un perfil crediticio adecuado. Las centrales de riesgo son las encargadas de llevar esta información. En la mayoría de los casos, los consumidores desconocen si tienen un puntaje favorable o negativo.
Cuando ocurre esto último, por lo general, la persona no está al tanto de ello y se tropieza con una piedra que no es fácil de mover. Ante esta situación, es necesario mejorar el score crediticio. Pero, si necesitas tramitar con una urgencia un crédito libre de inversión para reportados, a continuación, te presentamos todas las alternativas.
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¿Cómo funciona un crédito de libre inversión?
Consiste en un préstamo mediante el cual podrás financiar cualquier cosa, desde un auto hasta un viaje. De ahí su nombre. Tu mismo escoges el propósito. Inclusive, puede ir destinado a remodelar tu hogar.
En Colombia, instituciones bancarias como el Banco de Bogotá, Pichincha, BBVA, entre otros, disponen de esta opción. Los requisitos por supuesto que varían de una entidad a otra. En algunos casos, no necesitas de un codeudor y la financiación es a tasa fija, lo cual te resultará muy conveniente.
Si bien, muchos bancos ofrecen a sus clientes el crédito de libre inversión, no todas lo brindan a quienes figuran como reportados en las centrales de riesgo del país.
Los mejores créditos de libre inversión para reportados en Datacrédito
A continuación, te facilitamos una lista de entidades financieras que prestan a personas con este perfil. Es importante aclarar que muy pocas otorgan este tipo de crédito a los reportados. La alternativa que brindan a quienes están en esta situación son créditos de libranza.
RapiCredit
Es una financiera confiable. Presta hasta $750.000 y en menos de 24 hora será desembolsado en tu cuenta bancaria. No requiere de papeleos ni traslados. Además, en minutos conocerás si la solicitud fue aprobada.
Entre sus principales ventajas, tenemos en que sí prestan a reportados. Puedes hacer pagos anticipados de tus cuotas sin pagar ninguna penalidad y obtienes una extensión del plazo hasta 5 meses con novación. Sus requisitos son mínimos:
- Ser colombiano mayor de edad (si eres extranjero, deberás poseer la residencia permanente).
- Ser titular de una cuenta bancaria.
- Contar con un correo electrónico.
- Poseer un número de teléfono activo.
Si estás interesado en solicitar un crédito de libre inversión con RapiCredit, ingresa aquí. Tendrás hasta un plazo máximo de 150 días para devolverlo.
Kredicity
Es otra empresa financiera que presta créditos de libre inversión para reportados. Puedes solicitar un préstamo de este tipo tienes hasta $1.000.000. Las solicitudes son completamente gratis. Sin embargo, sí consultan con las centrales de riesgo para conocer tu historial crediticio. Aunque, también revisan otras variables para saber si pueden brindarte el crédito que buscas.
Si el préstamo es aprobado, tendrás el dinero en un plazo laborable, es decir, de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 5:00 p.m. Además, debes saber que si lo obtienes y realizas los pagos fuera de plazo, serás reportado negativamente ante las centrales de riesgo. Los requisitos de Kredicity son los mismos que con RapiCredit.
ExcelCredit
Ofrece créditos de libre inversión y libranza a quienes figuren como reportados. Es más, en su sitio web lo refleja. Así que es quizás la opción más viable que las anteriores. Se destaca por que no necesitas un codeudor y es sin aportes mensuales ni afiliaciones.
Ofrecen montos de hasta $80 millones y plazos de hasta 132 meses. Los requisitos varían, pero se enfocan en pensionados, policías, empleados públicos y docentes. Para solicitar tu crédito con ExcelCredit, ingresa desde aquí y llena una los campos solicitados. Deberás indicar si es una compra de cartera o de libre inversión, así como la cantidad de dinero que necesitas. En caso de que tengas alguna duda, comunícate al 018000-18-4095.
Bayport
Si bien es una de las entidades financieras que se destaca en este rubro, no otorga prestamos libre inversión para reportados, solo de libranza. Lo que sí podemos asegurar es que no importa que tengas un mal historial crediticio en Datacrédito u otra central de riesgo. Bayport puede prestarte desde $1.000.000 hasta 130 millones si esta es tu situación.
A su vez, no requieres de un codeudor para solicitarlo y podrás pagarlo en un plazo máximo de 144 meses. Se centran en conceder estos préstamos a militares, pensionados, policías y empleados públicos. Su proceso de solicitud es sencillo. Ingresa en su página web para ello. El desembolso es ágil y no demora tanto tiempo.
Créditos de libre inversión para reportados en Datacrédito Barranquilla
Bayport es una de las entidades que presta a reportados en Barranquilla. La solicitud la puedes generar desde su plataforma en línea, aunque si lo prefieres cuentas con la opción de acercarte a su sede en esta ciudad. La dirección es:
- Local 9 de Piro Plaza, en la Carrera 48 # 72 – 58.
Sin embargo, recuerda que Bayport solo otorga préstamos de libranza y no de libre inversión. Únicamente los funcionarios públicos, miembros activos y retirados de la Policía y Fuerzas Armadas, así como pensionados, pueden acceder a este tipo de crédito.
RapiCredit es otra empresa que brinda préstamos a reportados en Barranquilla. Lo positivo de esta, es que sí son libres, por lo que podrás decidir cuánto quieres y para qué lo vas a utilizar sin restricciones.
Créditos de libre inversión para reportados en Datacrédito Bogotá
Al igual que en otras ciudades de Colombia, Bayport confiere préstamos de libre inversión a reportados en Bogotá. En realidad, todas las financieras que anteriormente indicamos, prestan sus servicios en todo el país, ya sea que residas en Cali, Medellín o Bucaramanga, hay opciones de créditos online para reportados.
Bancos que prestan a reportados
A diferencia de entidades como Bayport o ExcelCredit, las instituciones bancarias que prestan dinero a reportados en Datacrédito son muy pocas y solo brindan créditos de libranza. Por ejemplo, el Banco de Bogotá es uno de ellos.
Existen diferentes entidades y bancos que prestan a reportados, ofreciendo desde $500.000, cantidad que puede ser abonada de 72 a 96 meses. Sin embargo, se requiere que el banco posea un acuerdo con la empresa para la cual trabajas. De lo contrario, no podrás acceder al préstamo.
Otro de los bancos que prestan a reportados en Colombia es Caja Social. Se concentra en dar créditos por libranza pensionados, miembros activos de las Fuerzas Armadas, Policías y empleados del sector público y privado. Al igual que el Banco de Bogotá, también ofrece un mínimo de $500.000 en un plazo de hasta 60 meses.
A su vez, el BBVA es uno de los principales bancos que le prestan a reportados. El mínimo que otorgan es de $600.000. El plazo máximo de devolución es de 84 meses. Pero, si el solicitante es pensionado, podrá pagarlo en hasta 108 meses.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener un crédito en línea si figuro reportado en Datacrédito?
Si bien puede que sea un poco complicado porque tendrás que buscar una entidad que lo ofrezca y posiblemente termines pagando altas tasas de interés, sí puedes. La otra opción es salir de esa situación teniendo un buen comportamiento de pago con tus tarjetas de crédito.
Si consigues que un banco o financiera te preste dinero en línea, también te servirá hacer los pagos en tiempo y forma. De esta manera estarás cultivando un buen historial crediticio para que en el futuro accedas a mejores opciones.
¿Qué es el perfil o historial de crédito?
Nace a partir de tus responsabilidades financieras y de pago. Si cumples con ellas, tendrás una puntuación normal o alta, mientras que si ocurre lo contrario, el mismo será negativo, por lo que figurarás en las centras de riesgo como reportado. Entonces, concretamente, es el registro de esta información a la que tienen acceso los bancos cuando solicitas alguno de sus productos.
¿Bancolombia presta a reportados?
Sí, pero no créditos de libre inversión, sino de libranza. El banco presta un monto mínimo de 1 millón de pesos. Si bien no requiere que presentes un codeudor, deberás ser mayor de 18 años de edad y no tener más de 74 años. Lo puedes devolver entre 72 y 96 meses. Por otra parte, es necesario que el solicitante cuenta con ingresos de al menos 1 SMMLV, cifra que actualmente es de $1.000.000.
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