Cuando creamos deudas con alguna entidad financiera y dejamos que ésta siga su curso por un tiempo, podemos ingresar a una central de riesgo crediticio como reportados. Esto en muchas ocasiones suele ser un verdadero dolor de cabeza, puesto que, no todos los bancos abren sus puertas a personas reportadas.
Aun así, debes saber que existen bancos que prestan a reportados a través de créditos y préstamos, además de otras entidades financieras. Claro que para ello deberás tener en cuenta una serie de requisitos y conocer algunos detalles de cómo solicitar el proceso, ya sea en línea o en persona en un banco, sin olvidar los requisitos que deberás seguir para seguir en el mundo financiero apareciendo como reportado.
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¿Cuál es el significado estar reportado?
Cuando empiezas a tener relación con las entidades bancarias, se inicia un proceso en el que se va registrando tu historial en las mismas. En este historial se conoce si realmente haces frente a tus obligaciones, facturas, el número de créditos que tienes y si estás haciendo frente a los pagos en las fechas establecidas.
Si todavía no conoces el estado de tu historial crediticio, te dejamos este artículo en el que hablamos de cómo consultar tu vida crediticia gratis y sin ningún costo.
Si se da el caso que no estás cumpliendo a estas obligaciones y tu historial financiero es problemático, es aquí donde puedes ser reportado a una central de riesgo. En consecuencia puede ocurrir que cuando acudamos a un banco a solicitar un préstamo o un crédito nos lo denieguen por estar incluido en esta lista.
¿Puedo solicitar un préstamo si estoy reportado?
Muchas personas se preguntan si pueden obtener un préstamo estando reportadas en centrales de riesgo. La respuesta es que sí se puede, pero con algunas limitaciones. Podrás solicitar un préstamo y una tarjeta de crédito si estás reportado pero, seguramente, la cantidad que te otorguen será menor a la que solicitaste y el interés será mayor dependiendo de si tu puntaje crediticio es muy negativo.
Es importante que sepas que las centrales de riesgo son instituciones encargadas de brindar información sobre el historial crediticio de los ciudadanos, y es una información usada por las entidades y bancos que prestan a reportados para tomar decisiones de crédito.
Todo dependerá de tu reporte crediticio. Si tienes un reporte positivo, significa que has cumplido en todos los procesos y obligaciones financieras, mientras que un reporte negativo indicará que has tenido penalizaciones anteriores y no has cumplido con tus obligaciones.
Por regla general, una persona está considerada como “riesgo medio” si su puntaje crediticio está entre 600 y 750 puntos. Valores por arriba de 750 se podría considerar un cliente con “riesgo bajo”. Te dejamos este artículo si necesitas saber si estás reportado en Centrales de Riesgo.
Bancos que prestan a reportados con Paz y Salvo
Los préstamos dependen del nivel y capacidad de pago que se haya demostrado de acuerdo a su historial crediticio, y, como los reportados no tienen el mejor perfil, solo una lista acotada de bancos están dispuestos a ofrecer préstamos por libranza o por prenda. En este apartado vamos a ver los principales bancos que prestan a reportados con Paz y Salvo:
Banco Bogotá presta a reportados
Uno de los que aparece primero en la lista es el Banco de Bogotá. Acá, los reportados podrán solicitar un crédito de libranza de $500.000 (monto mínimo) a una tasa fija. Esta misma será descontada por nómina. El crédito podrá pagarse entre unos 72 y 96 meses.
Bancolombia presta a reportados
Bancolombia es otro de los bancos que prestan a reportados. El crédito a libranza que ofrece está estipulado para que el reportado termine de saldar sus deudas y obligaciones para salir de la categoría en la que se encuentra.
El crédito para reportados Bancolombia brinda un préstamo de libranza de un monto mínimo de $1.000.000 en cuotas fijas deducibles. Estas serán debitadas de la nómina en días previamente establecidos.
Banco Caja Social presta a reportados
El Banco Caja Social ofrece una opción de $500.000 como monto mínimo para quienes sean pensionados o empleados reportados. La tasa se paga en cuotas fijas con un plazo de desde 6 meses hasta 60.
Banco BBVA presta a reportados
Otro de los bancos que ofrecen préstamos a reportados es el BBVA. BBVA presta a reportados con Paz y salvo y sus clientes podrán a acceder a un crédito de libranza de un mínimo de $600.000 en cuotas fijas. Este podrá pagarse en un plazo de hasta 84 meses, aunque si eres pensionado puede ser en hasta 108 meses.
Davivienda presta a reportados
Davivienda es otro de los bancos que ofrecen créditos a reportados. Este Banco ofrece varias opciones de préstamos. Entre los más destacamos el de Libranza Móvil que se otorga a los empleados de empresas que tienen convenio de Libranza. Dentro de los préstamos para reportados de Davivienda este puede alcanzar hasta los $80 mill de saldo y que podrá pagar en 96 meses.
Banco Finandina presta a reportados
Es otra de las opciones que existen dentro del sector bancario colombiano. El Banco Finandina presta a reportados, ofrece créditos express sin papeleos y en línea. Los préstamos que ofrece esta entidad van desde los $5 mill hasta los $100 mill. Para ello debes ser empleado y ganar un monto superior a $1 mill. Como en la mayoría de casos, tras un estudio crediticio previo, evaluarán cada caso para ver las posibilidades de llevarlo a cabo.
Otras entidades que prestan a reportados con préstamos en línea
En el presente ya no es obligatorio acercarse a un banco para pedir un préstamo. Existen muchas empresas financieras que ofrecen sus servicios de manera online. De una manera muy simple, los reportados pueden acceder a un préstamo desde la comodidad de sus casas. Te contamos cómo hacerlo.
Primero debes saber cuáles son las entidades que ofrecen préstamos de manera online. Algunas de las más confiables son:
- RapiCredit
- Solventa Colombia
- Mundo Viva
- YaDinero
- Krediticy
- Profín
Cada una de estas evaluará tu perfil crediticio y con base a eso arrojará el monto que podrás pedir, así como las tasas fijas y el tiempo para pagarlo. Bayport, Credy, Credifuturo, ExcelCredit, Lineru y Préstamos Mundo Viva son otros de los más confiables que ofrecen préstamos a reportados.
Acudir al Internet para solicitar un préstamo si eres reportado es muy sencillo. Solo deberás acceder al sitio web de una de las entidades ya mencionadas, ingresar tus datos personales, el monto del préstamo y el plazo en el que consideras poder pagarlo. Es muy seguro, pero deberás tener en cuenta que estás entidades son las más confiables en Colombia. Es importante que no acudas a otras, ya que pueden ser fraudulentas.
Préstamos Mundo Viva
Mundo Viva préstamos es una de las entidades crediticias más conocidas, ofrece préstamos tanto a reportados como a no reportados. Ofrecen un estudio del perfil crediticio gratis, te solicitan poco papeleo y te aprueban o deniegan la solicitud en tan solo 2 horas. A continuación te dejamos todos los créditos que ofrece esta empresa:
Profin presta a reportados
Si todavía no la conoces, Profin es otra de las plataforma financieras online más populares de Colombia. Está diseñada para ofrecer rápidamente necesidades de financiamiento a sus clientes. Con Profin puedes obtener un préstamo de hasta $1.200.000 en pocos minutos, todo el proceso es en línea.
El proceso es muy sencillo, tan solo tienes que ser mayor de edad, residir en Colombia, contar con un correo electrónico y con una tarjeta bancaria.
Préstamos a reportados en tan solo 24 horas
Hay una serie de entidades financieras que en un muy corto período realizan la validación de tus datos (perfil crediticio, etc.) para ofrecer en un tiempo no mayor a un día el préstamo que andas buscando.
Esta es una opción que se ha vuelto muy popular, sobre todo si necesitas un préstamo en el menor tiempo posible. Uno de los pasos a tener en cuenta para este proceso es verificar si apareces reportado en Datacrédito. Dependiendo de si apareces reportado o no en esta central de riesgo, podrás pedir el crédito en tan solo 24 horas.
¿Cómo pedirlo y cuáles son los requisitos?
El préstamo en menos de un día dependerá de una serie de requisitos. Para ello deberás ofrecer una serie de especificaciones a las entendidas que prestan a reportados. Con base a esto te aprobarán el préstamo.
- Historial financiero y crediticio: Dependiendo de cómo sea tu comportamiento de pagos, movimientos de dinero y/o préstamos que hayas tenido previamente, la entidad aceptará prestarte el monto requerido.
- Cantidad de ingresos: Otro paso importante y por el que depende en gran parte la aprobación del préstamo es revelar a la entidad la cantidad de ingresos mensuales. En este apartado cuenta el arriendo, impuestos, personas a cargo, etc. Si tienes un menor número de gastos, será más probable que pases los requerimientos de la entidad financiera.
- Garantías y capacidad de endeudamiento: En primer lugar, las garantías suelen ser indispensables para la entidad. Esto se debe a que evalúan si tienes algo que presente una garantía al momento de ellos cobrar el préstamo, si este llegase a no ser abonado. Mientras que tu capacidad de endeudamiento remite a si actualmente tienes un préstamo en curso. Es mucho más probable que de no tenerlo el crédito que buscas sea aprobado más rápido, que en caso de que ocurriese lo contrario.
Requisitos y beneficios para solicitar un préstamo como reportado en BayPort
Ya te hemos contado cuáles son las principales entidades bancarias y financieras con las que podrías sacar un préstamo si figuras como reportado. Asimismo, mencionamos cuáles son los requisitos al momento de sacar un préstamo en menos de 24 horas, pero deberás saber un par de datos más al momento de solicitar un préstamo como reportado. Bayport es una de las entidades que los ofrece, aunque figures como reportado en centrales de riesgo.
No es necesario que cuentes con un codeudor, algo que sí piden otras entidades. El requisito principal que necesitas es tan solo el certificado pensional o salarial, sumado a la copia de la cédula ampliada en un 150%.
- El riesgo creditico se ve minimizado debido a que la operación cuenta con el respaldo del pago mensual que se descuenta de tu pensión o nómina. Gracias a esto no debes preocuparte de realizar el pago, ya que, con esto ocurrirá de manera directa y automática.
- Baycorp es una de las entidades que ofrece bajas tases de intereses. Los préstamos van desde $500.000 hasta $1.000.000, lo cual dependerá de tu perfil crediticio.
- Si vives en Bogotá recibirás el préstamo mucho más rápido, lo cual dependerá de si el mismo incluye compra o no de cartera. El plazo suele ser de unos 5 días hábiles.
- Una de las ventajas que ofrece Bayport es que podrás pagar el crédito y/o préstamo en hasta 120 meses.
Como verás, no hay problema para los reportados que quieran acceder a un préstamo o crédito de libranza. Existen muchas opciones para acceder a uno y así saldar todas tus deudas y limpiar tu perfil crediticio.
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