¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito sin vida crediticia?: Mejores opciones

En prácticamente todos los países, al menos de nuestro continente, se requiere que quien solicite una tarjeta de crédito posea un historial crediticio. Pero, ¿para qué sirve esto? Con esta información, la entidad bancaria o financiera conocerá si el solicitante es alguien confiable en materia de pagos.

Si todavía no tienes una vida crediticia y estás precisando conseguir una tarjeta de crédito, deberás indagar si hay bancos en Colombia que faciliten este producto, siendo este tu caso. En el artículo que encontrarás a continuación, te explicamos cómo puedes obtener tarjetas de crédito sin vida crediticia y que entidades la ofrecen, entre otros aspectos relevantes.

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¿Cómo funciona la vida o historial crediticio?

Es el registro de los pagos en materia de préstamos, créditos, servicios, tarjetas, que hace una persona se inserta en el sistema financiero. En este se reflejarán las deudas que ha tenido, si paga con retrasos sus cuotas y todo aquello que sea relevante para elaborar su vida crediticia.

Por lo tanto, este contiene la actividad de crédito que realiza y el comportamiento de la misma. En dicho historial suelen figurar las acciones hechas con una tarjeta de crédito, préstamos personales, crédito hipotecario y automotriz e incluso los pagos de servicios públicos.

La vida crediticia se renueva cada mes. Por ello, es importante que si cuentas con un perfil negativo, seas capaz de convertirlo en uno regular o bueno, con el paso del tiempo. En este sentido, también es positivo que tengas al día tus pagos. De esa manera, no tendrás problemas en el futuro para solicitar productos financieros.

¿Qué tarjetas de crédito puedo obtener si no tengo una historial crediticio?

En primer lugar, esto dependerá del banco. No todos cuentan con tarjetas pensadas para este tipo de nicho. Pero, como los jóvenes no tienen una vida crediticia, las entidades bancarias toman esto para facilitar tarjetas especiales para este sector de la población. Además de estas tenemos:

• Tarjetas departamentales.
• Tarjetas aseguradas.
• Tarjetas básicas.

Estas últimas suelen estar enfocadas en un público con bajos ingresos y que posean un perfil de crédito regular. Las tarjetas Gold, Platinum o Black son alternativas solo para quienes pueden demostrar que cuentan con el dinero suficiente para abonarla mensualmente.

Importante: las tarjetas de crédito sin vida crediticia suelen cobrar tasas de intereses muy altas. Por ello, revisa sus condiciones y tarifas antes de contratarla.

¿Dónde puedo solicitar tarjetas de crédito sin vida crediticia?

Si bien te sería más simple pedir una teniendo un buen historial puesto que contarás con más opciones. Existen distintas entidades bancarias y financieras digitales (Finantech) que hoy en día ofrecen tarjetas si no tienes una vida crediticia. A continuación, conoceremos algunas de ellas:

Tarjeta de crédito para jóvenes sin vida crediticia

BBVA es uno de los bancos que cuenta con un producto para este sector de la población. Se llama “Tarjeta de crédito Joven”. Es una alternativa que pretende ayudarte a financiar tus compras con un cupo limitado.

Es fácil de manejar pues evitará que te endeudes. Todos los meses abonas una misma cuota, sin que importe lo que hayas gastado en el periodo anterior. Además, su cuota de manejo es asequible. Al ser cliente del BBVA, accederás a beneficios exclusivos, como seguros, garantías y promociones. Si te interesa solicitarla, debes ser mayor de edad y contar con $1.000.000 de ingresos mensuales. Haz tu solicitud aquí.

Itaú también ofrece a los jóvenes sin vida crediticia una tarjeta de crédito Visa Universitaria. Lo positivo es que no requiere de ingresos mínimos, a diferencia de la del BBVA. Sin embargo, no sirve para acumular puntos en su programa de fidelización, ni tampoco permite acceder a avances.

Algunas de las principales características de la tarjeta de crédito Visa Universitaria del Banco Itaú son:

• Cupo mínimo es de $1.000.000.
• No pagas los dos primeros meses de la cuota de manejo.
• Accedes a alianzas y campañas del banco.
• Puedes diferir tus compras nacionales en hasta 36 meses.

Para más información de este producto ingresa en este enlace, desde donde también podrás dejar tus datos para ser contactado y así solicitarla.

Davivienda tarjeta de crédito sin vida crediticia

Otra de las opciones que podemos encontrar en Colombia en materia de tarjetas sin historial de crédito es una que otorga Davivienda. Nos referimos a la tarjeta de crédito Liviana. Está pensada para los clientes que busquen iniciar una vida crediticia. Puedes tramitarla con las franquicias más importantes como Visa, Mastercard y Diners.

Es un producto que ofrece diferido de forma automática de 12 o 24 meses en tus compras. Si lo requieres puedes obtener un avance de efectivo (vía telefónica, por Internet, APP). Asimismo, te facilitan una cuota de manejo a un costo preferencial.

Tarjeta de crédito sin vida crediticia del Banco Finandina

Es un plástico virtual que podrás utilizar sin importar que no tengas un historial de crédito. Conocida como Tarjeta Digital Ligera, es 100% digital y tiene varios beneficios como un 20% de descuento en las tasas de interés de tus compras.

Con ella podrás empezar tu camino crediticio, además de que te permite diferir tus compras nacionales en hasta 48 meses, accedes a las ofertas de Visa, selecciona la fecha de facturación que prefieras. Para solicitarla solo tienes que ingresar aquí y brindar una serie de datos personales.

Otras tarjetas de crédito sin vida crediticia en Colombia

Entre ellas podemos mencionar:

• Viva Mastercard: tiene una cuota de manejo de $10.000. Requiere de ingresos mínimos de $1.000.000. Te permite acumular Puntos Colombia y obtener descuentos exclusivos en viajes.
• Tarjetas Tuya: Es una tarjeta departamental que puede ser utilizada en almacenes Éxito y Carulla. No te preocupes por la cuota de manejo, solo debes pagarla cuando uses el plástico. Te ayuda a construir tu historial crediticio.
• Tarjetas Bancolombia: dispone de varias opciones enfocadas en los jóvenes. Entre ellas podemos destacar la American Express Blue. Para solicitarla es necesario que cuentes con ingresos iguales o mayores de 1 millón de pesos. Asimismo, está la Mastercard Joven. No requiere de ingresos y debes tener entre 14 y 25 años para tramitarla.
• Banco de Bogotá: si estás buscando una tarjeta de crédito sin vida crediticia en Bogotá, esta entidad cuenta con una que es de rápida aprobación. Uno de sus puntos favorables es que con la tarjeta de crédito Digital de este banco no pagarás la cuota de manejo durante 6 meses. Lo favorable es que no necesitas presentar documentos.

¿Cómo sacar una tarjeta de crédito sin vida crediticia?

Anteriormente, los bancos eran los únicos donde se podía solicitar una tarjeta de crédito sin poseer un perfil crediticio. Hoy en día, tiendas departamentales como el almacén Éxito, también prestan estos productos a este sector de la población.

Para obtenerlas solo debes seleccionar alguna de las que anteriormente te proporcionamos y realizar el trámite en línea. Puede que algunas, como la de Itaú, solo te permitan llenar un formulario para ser contactado por un asesor, pero la mayoría de las solicitudes pueden realizarse desde la web del banco o entidad financiera.

Preguntas frecuentes:

¿Qué debo considerar antes de solicitar una tarjeta de crédito sin vida crediticia?

Existen ciertos factores que no son favorables. Por ejemplo, las tasas de interés son mucho más elevadas que las tarjetas tradicionales. Asimismo, el cupo de límite puede ser menor al igual que la cantidad de cuotas para diferir los pagos y compras. Sin embargo, es importante tener en cuenta y considerar aquellas tarjetas que no requieran de ingresos mínimos para su obtención. Si bien son pocas, puedes hallar algunas.

¿Quiénes pueden obtener una tarjeta sin perfil de crédito?

Los jóvenes y estudiantes son quienes tienen más facilidades, puesto que apenas están comenzando a crear su historial. Bancos como el BBVA, Itaú, Bancolombia, disponen de productos especialmente dedicado a ellos. Claro que, no solo están enfocados a este sector, pero son los más favorecidos.

Ahora que ya conoces las tarjetas de crédito sin experiencia crediticia en Colombia, solo tienes que escoger la que más se adapte a tus necesidades económicas y financieras.