Antes de solicitar una tarjeta de crédito o préstamo, las entidades bancarias o financieras suelen realizar un chequeo para conocer si esa persona cuenta con un registro que les permita saber si son buenos pagadores. Sin embargo, es normal que no todos los colombianos tengan un historial de este tipo.
En el artículo que te facilitamos a continuación, encontrarás los mejores préstamos sin vida crediticia en Colombia. No te preocupes si aún no cuentas con una ya que hay diferentes alternativas para tu caso.
¿Es posible obtener un préstamo sin vida crediticia?
Al igual que cuando eres un recién graduado tienes que insertarte en el ámbito laboral, ocurre lo mismo con la vida crediticia. Por lo tanto, como existe un nicho de personas que aún no han creado una, sí es posible obtener un préstamo si todavía no posees un historial de crédito.
Es más, si esta es tu situación, es un buen momento para plantearte buenas conductas de pago para ir moldeando un perfil crediticio que en el futuro te permita acceder a los mejores préstamos. Pero, de todas formas, veamos cuáles entidades bancarias prestan dinero a quienes no cuentan con una información crediticia.
Bancos que prestan sin vida crediticia
Podemos encontrar una variedad de bancos que ofrecen préstamos a quienes no poseen un historial de crédito. Entre ellos están precisamente los préstamos de libre inversión que suelen ser ofrecidos por bancos como Bancolombia, Colpatria, Caja Social, BBVA, etc.
Por ejemplo, el Banco Caja social ofrece “Mi ahorro Mi crédito”. Con este puedes obtener préstamos desde $400.000 hasta $4 millones de pesos en cuota fijas a pagar en 12 meses. El mismo cuenta con un seguro de vida, en caso de fallecimiento para evitar que los familiares tengan que hacerse con la deuda. Además de esta opción, podemos destacar los siguientes:
Scotiabank Colpatria
Entre sus productos financieros destaca el crédito de libre inversión, siendo uno de lo más fáciles de obtener para aquellos que todavía no tienen una vida crediticia en Colombia. Asimismo, puede ser solicitado por mayores de 21 años.
No obstante, es necesario que apercibas mensualmente al menos 2 salarios mínimos si eres empleado, mientras que los independientes deben ganar 3 SMMLV. El préstamo es a plazo fijo en hasta 72 meses. No requieres de un codeudor para la aprobación. Los montos que ofrecen son desde $1,2 millones hasta $120 millones. Sin embargo, esto puede variar. Es probable que no puedas acceder a cantidades elevadas al no tener un historial crediticio.
Bancolombia
Es otro de los bancos para préstamos sin vida crediticia en Colombia. Puedes acceder con apenas 18 años de edad. Solicita desde $1 millón de pesos y págalo a tasa fija en 60 meses o en 120, si optas por una tasa variable.
Bancolombia dispone de un simulador de crédito, al que puedes ingresar desde aquí. Es una herramienta que te ayudará a conocer cuánto dinero es posible pedir prestado. También vale la pena destacar, las facilidades de pago que ofrecen y que si lo quieres tienes la opción cancelarlo de forma anticipada sin sanción.
Banco Popular
Si buscas bancos que prestan a personas sin vida crediticia, esta es una opción bastante accesible. Igual que los anteriores, dispone de créditos de libre destino con requisitos para nada complejos. Si eres empleado, tienes 12 meses en el puesto y cuentas con 18 años, puedes solicitarlo. Aunque debes tener un ingreso de 2 SMMLV.
En el caso de que seas independiente, tampoco necesitas contar con un historial crediticio para acceder a este préstamo. Lo que se te solicitará es tener mínimo 25 años y llevar 3 años en tu actividad comercial apercibiendo 4 salarios mínimos. No requieres de un codeudor. Solicita hasta $1 millón de pesos y devuélvelo entre 12 y 60 meses.
BBVA
Sus créditos de libre inversión sin vida crediticia son para mayores de 21 años (hasta 74). El monto mínimo es de $1.000.000. Exige un seguro,que puedes adquirir con el mismo banco. Es necesario poseer ingresos mensuales desde $2 millones.
Dispones de 6 a 72 meses (6 años) para cancelar el préstamo sin vida crediticia. Además, tiene un plan de amortización anual de 12 a 14 cuotas. La tasa de interés dependerá de cada perfil. Pueden acceder a este crédito, asalariados, pensionados, independientes y prestadores de servicios.
Banco de Occidente
A través de esta entidad bancaria podrás solicitar préstamos a personas sin vida crediticia. Están disponibles para todo mayor de 18 años que poseen ingresos mínimos. La aprobación es muy rápida. En solo 5 minutos conocerás si fue aceptado.
Cuentas con hasta 60 meses de financiación y puedes pedir desde $2.000.000 hasta $99 millones. El mismo ofrece un seguro de vida. Es a tasas fijas y te permiten hacer pagos extraordinarios, si lo necesitas.
Banco Finandina
Si bien no es banco tradicional como los anteriores, en los últimos años ha logrado insertarse en la comunidad por ofrecer todo tipo de posibilidades financieras digitales. Cuentan con una herramienta para simular tu préstamo sin vida crediticia.
Esta entidad bancaria otorga créditos a partir de $3.000.000 hasta $100 millones. No requiere de papeleos físicos. La solicitud la puedes realizar por completo desde su web. Solo debes ser mayor de 21 años de edad, ser empleado y ganar mensualmente al menos $1 SMMLV. Ofrecen plazos desde 12 hasta 72 meses.
Otras entidades que otorgan prestamos sin vida crediticia en Colombia
Una de ellas es RapiCredit. Es una financiera que se destaca por ofrecer diferentes tipos de créditos con muchas facilidades. Inclusive, si descargas su APP podrás enviar la solicitud desde ahí. En cuestión de minuto sabrás si fuiste aprobado y en 24 horas tendrás el dinero en tu cuenta bancaria.
A diferencia de los bancos como Bancolombia o el BBVA, RapiCredit no solicita que la persona tenga ingresos mensuales. Tan solo necesitas:
- Ser colombiano y mayor de edad (también aplica para residentes permanentes en el país).
- Poseer una cuenta bancaria
- Número de celular activo.
- Correo electrónico.
Otra alternativa es “Mi primer crédito” de Compensar. Está pensado para jóvenes que todavía no cuentan con una vida crediticia. Sin embargo, debes estar trabajando actualmente para aplicar al mismo y ser afiliado principal a la Caja de Comensación Familiar Compensar. Esta debe estar vigente y activa. El resto de los requisitos son:
- Ser mayor de 18 años de edad.
- Llevar 2 años de antigüedad en la empresa donde trabajas.
- Contar con una autorización de descuento por nómina firmada por la compañía y por ti.
Consejos para solicitar un préstamo sin vida crediticia
Lo primero es ser paciente. Analiza bien las alternativas. Recuerda que deberás devolver el dinero prestado en un plazo previamente pactado. Así que conoce tu capacidad de pago para los próximos años.
Como seguramente no tienes una vida crediticia por ser joven, no te apresures, la misma lleva su tiempo, pero también requiere de mucha responsabilidad. Considera informarte sobre diferentes vías para financiar tus proyectos. Los pasos que tomes marcarán el rumbo de tu historial de crédito. Te aconsejamos seguir estas recomendaciones:
- Conoce las ofertas de créditos que ofrecen los bancos
Debido a que los jóvenes son un sector importante para las entidades bancarias, estas suelen brindar promociones especiales para que estos puedan acceder a sus productos. Prácticamente todos brindan cuentas de ahorro o créditos de libre inversión sin tantos requisitos. Selecciona la alternativa que más te convenga.
- Opta por una tarjeta de crédito amparada
Una buena opción es pedirle a un familiar que ya sea tarjetahabiente que te ceda parte de su límite para acceder a una tarjeta de este tipo. Así podrás ir creando tu vida crediticia para en el futuro tener acceso a más posibilidades de préstamos personales. Claro que será determinante que realices los pagos a tiempo. También es aconsejable que el amparador sea responsable, sino te afectará indirectamente.
No olvides que no tener un historial de crédito no necesariamente quiere decir que tienes un problema. Todos hemos atravesar por la misma situación. Hoy en día, puedes encontrar bancos que prestan sin importar tu vida crediticia. Elige la opción más viable.
ARTÍCULOS DE INTERÉS:
- ¿Qué bancos prestan a reportados en Colombia?
- ¿Qué cooperativas prestan a reportados en Colombia?
- Mejores tarjetas de crédito en Colombia en 2022
- ¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito sin vida crediticia?
Contenido
